招联消金大甩卖：21亿不良贷款1折转让！

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招联消费金融公司以低于1折的价格转让21亿不良贷款项目，这一举动在消费金融行业中引起了广泛关注。

招联消费金融公司在银行业信贷资产登记流转中心（银登中心）公布了四期个人不良贷款转让项目，未偿本金总额超过21亿元，折扣比率基本在1折以下。这一举动标志着消费金融行业正在加速出清不良资产。

主要原因

监管政策的影响：近年来，监管部门不断强化对金融机构不良资产管理的要求，促使消费金融公司加速处置不良资产，以降低贷款风险，提升业务的稳定性。

经济环境的变化：后疫情时代，宏观经济复苏的不确定性影响了借款人的还款能力，导致不良贷款比例上升。招联消金的不良率从2021年的1.83%上升至2023年的2.45%，这一增长趋势反映了行业的共性问题。

市场供需失衡：低于1折的折扣率反映了市场供需的失衡，这些不良资产多为已核销的“坏账”，回收难度极大，催回款项需要付出更多的时间和精力。

市场趋势

不良资产出清加速：2024年前三季度，消费金融公司批量转让的不良资产规模已远远超出2023年全年。今年以来，已有16家消费金融公司在银登网挂牌转让超过120期个人不良贷款资产包。

行业普遍采取的应对策略：消费金融公司普遍采取批量转让不良资产的策略，以减轻信贷压力，并通过优化资源配置，推动金融资产的良性循环。

金融科技的应用：金融科技正在全面赋能消费金融价值链，成为其未来五年的核心竞争力之一。人工智能、大数据、区块链等技术将广泛应用于消费金融全价值链，赋能金融机构提升客户经营、提高运营效率、提升风险管控。

投资机会

高效资产配置：积极处置不良资产的举措与良好的风险管理能够为机构带来更高效的资产配置。通过降低不良资产比重，能够将资金和资源重新聚焦到健康的贷款项目和风险控制上。

市场潜力：尽管面临挑战，消费金融市场仍将保持稳健发展，预计到2025年底市场规模将增至约28万亿元人民币。

技术驱动：随着金融科技的发展，消费金融公司将更频繁地运用大数据、人工智能等技术提升风控能力，这不仅能提高贷款审批效率，也能更好地识别借款人的真实还款能力。

未来展望

风险控制策略的优化：消费金融公司在加速转让不良贷款的同时，也在积极探索优化信贷流程和提高风险控制能力的策略。这包括提高借款人准入门槛，加强自营催收和与外包机构的合作，通过技术手段提升贷后管理能力。

政策支持：政策层面也在积极支持不良资产的处置，如加大不良资产收购处置力度、规范不良资产一级市场定价机制等。

市场健康发展：通过批量转让不良资产，消费金融公司能够轻装上阵，推动企业金融资产的良性循环，将资本、资源更有效地投入到发展中。

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